Czym jest układ w restrukturyzacji i dlaczego nie należy się go bać?

W polskim prawie restrukturyzacyjnym układ to formalne porozumienie pomiędzy dłużnikiem a jego wierzycielami. Układ w restrukturyzacji musi być zatwierdzony przez sąd. W potocznym znaczeniu, słowo „układ” często kojarzy się z czymś niejasnym albo nieuczciwym. Tutaj mamy do czynienia z całkowicie legalnym i transparentnym narzędziem. Dzięki układowi przedsiębiorca może ustalić nowe zasady spłaty zadłużenia i uniknąć upadłości. Jego wierzyciele zaś, zyskują większą szansę na odzyskanie swoich pieniędzy. To rozwiązanie, które daje drugą szansę firmie, ale także chroni interesy całego otoczenia biznesowego.

Choć cały proces restrukturyzacji i zawierania układu może wydawać się nieprzystępny — znacznie ułatwia wyjście z długów. Pomaga dłużnikowi spłacić wierzycieli. I to w sposób jak najmniej inwazyjny. Kancelarie adwokackie pomagają przedsiębiorcom przejść przez ten proces. Zawarcie układu to czasem jedyna opcja. Nie należny się go bać. Dobrze przeprowadzone postępowanie restrukturyzacyjne to sposób na nowy start!

Dlaczego układ jest kluczowym elementem restrukturyzacji

Restrukturyzacja ma jeden główny cel: uratować przedsiębiorstwo przed upadłością i stworzyć warunki do jego dalszego działania. Można prowadzić ją w kilku trybach. Postępowanie o zatwierdzenie układu, przyspieszone postępowanie układowe, postępowanie układowe i sanacyjne. W każdym z tych trybów centralnym punktem jest układ. To propozycja spłaty zadłużenia i reorganizacji finansów firmy. Bez niego restrukturyzacja nie byłaby niczym więcej niż czasowym wstrzymaniem egzekucji. To właśnie układ daje realne rozwiązanie i pozwala przedsiębiorcy zaplanować przyszłość.

Dla dłużnika ogłoszenie upadłości to już ostateczność. Układ jest jednym ze sposobów spłaty zobowiązań. Kancelarie adwokackie takie jak np. Civilis przedstawiają korzystne propozycje układowe. To daje realne szanse na spłacenie wszystkich wierzycieli.

Jak przebiega proces zawarcia układu

Proces prowadzący do układu z wierzycielami nie jest prosty, ale dzięki jasnym regułom staje się przewidywalny. Najpierw przedsiębiorca składa wniosek do sądu o otwarcie restrukturyzacji. Może zrobić to za niego kancelaria. Taka pomoc pomaga zaoszczędzić wiele nerwów. Zwłaszcza jeśli nie jest się biegłym w sprawach sądowych.

Następnie powołuje się nadzorcę sądowego lub zarządcę, którego zadaniem jest kontrola nad firmą. Dotyczy to także przygotowania dokumentów. Tworzony jest spis wierzytelności, czyli lista wszystkich długów i wierzycieli. Dobrze jest podejść do tego kroku z należytą dokładnością. Dokładny spis wierzycieli i długów to podstawa.

Kolejny krok to przygotowanie propozycji układowych. Dłużnik przedstawia warianty spłaty, np. raty, obniżenie zadłużenia czy zamianę części długu na udziały w firmie. Propozycje układowe mogą być przedstawione przez dłużnika. Można też przygotować je we współpracy z wierzycielami.

Potem odbywa się głosowanie wierzycieli. Układ zostaje przyjęty, jeśli za jego przyjęciem opowie się większość wierzycieli reprezentujących określoną część wartości długu. Po głosowaniu dokument trafia do sądu, który zatwierdza układ i nadaje mu moc prawną. Zatwierdzenie układu przez sąd jest klamrą spinającą całe postępowanie. Od tego momentu obowiązuje wszystkich – zarówno wierzycieli, jak i dłużnika.

Jakie rozwiązania może zawierać układ — spłata wierzycieli

Układ w restrukturyzacji daje dużą elastyczność. Możliwości są szerokie, a najczęstsze propozycje to:

• rozłożenie zobowiązań na długoterminowe raty,
• częściowe umorzenie długu, które pozwala odciążyć przedsiębiorstwo,
• konwersja wierzytelności na udziały lub akcje w spółce,
• odroczenie terminów płatności,
• obniżenie wysokości odsetek,
• rozłożenie spłat w taki sposób, aby uwzględniały sezonowość w działalności (np. w branży rolniczej czy turystycznej).

Dzięki takiej elastyczności można dostosować układ do charakteru przedsiębiorstwa. Dla wierzycieli to często jedyny sposób, by odzyskać większą część pieniędzy, niż miałoby to miejsce w przypadku upadłości. Zawarcie układu z wierzycielami to profit dla obu stron!

Rodzaje postępowań a układ

Warto rozróżnić cztery typy postępowań restrukturyzacyjnych. Każdy z nich wiąże się z innym sposobem dochodzenia do układu:

• Postępowanie o zatwierdzenie układu. Jest to postępowanie najszybsze, najmniej sformalizowane. Dużą rolę odgrywa tu doradca restrukturyzacyjny.
• Przyspieszone postępowanie układowe. Rozwiązanie dobre dla firm z niewielką liczbą wierzycieli spornych. Trwa stosunkowo krótko.
• Postępowanie układowe. Jest to postępowanie bardziej rozbudowane. Stosowane jest przy większej liczbie wierzycieli i bardziej skomplikowanych długach.
• Postępowanie sanacyjne. Najdalej idące postępowanie. Obejmuje głęboką reorganizację firmy, ale też największą ingerencję w jej działalność.

We wszystkich tych postępowaniach centralną rolę odgrywa układ. Jest on celem i punktem końcowym działań. Zatwierdzenie układu przez sąd potwierdza wszystkie ustalenia.

Kiedy układ w restrukturyzacji ma sens, a kiedy nie warto na niego liczyć

Układ jest skuteczny wtedy, gdy przedsiębiorstwo ma realny potencjał do dalszego funkcjonowania. Jeśli firma ma zamówienia, know-how, wykwalifikowanych pracowników i miejsce na rynku, ale chwilowo zabrakło jej płynności finansowej – układ daje szansę na przetrwanie.

Nie sprawdzi się jednak tam, gdzie działalność nie ma już fundamentów. Jeśli technologia jest przestarzała, produkty nie znajdują klientów, a firma nie ma żadnego planu na przyszłość. W takiej sytuacji układ nie będzie rozwiązaniem. Wtedy restrukturyzacja tylko odwlecze nieuniknione i wygeneruje dodatkowe koszty. Warto więc dokładnie przeanalizować ilość zobowiązań. Jest to jeden z kluczowych kroków postępowania restrukturyzacyjnego.

Korzyści z układu dla przedsiębiorcy i wierzycieli

Układ to przede wszystkim:

• możliwość dalszego prowadzenia działalności gospodarczej,
• ochrona miejsc pracy,
• stopniowa odbudowa wiarygodności na rynku,
• uporządkowanie relacji z wierzycielami,
• uniknięcie egzekucji komorniczej.

Dla wierzycieli układ jest szansą na odzyskanie większej części długu niż w przypadku upadłości. Wówczas najczęściej majątek firmy nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań. W dłuższej perspektywie mogą też zyskać na utrzymaniu kontrahenta, który po restrukturyzacji wraca do normalnego obrotu gospodarczego.

Rola kancelarii w procesie układu z wierzycielami

Samodzielne przygotowanie i przeprowadzenie układu jest niezwykle trudne. To nie tylko kwestie formalne, ale też strategia negocjacyjna. Trzeba umieć zaproponować rozwiązania, które przekonają wierzycieli. Jednocześnie muszą być wykonalne dla przedsiębiorcy.

Dlatego kluczowa jest rola profesjonalnego wsparcia. Kancelaria Civilis z Jasła pomaga przedsiębiorcom na każdym etapie. Od analizy sytuacji finansowej, przez przygotowanie propozycji układowych, aż po reprezentację przed sądem i negocjacje z wierzycielami. Dzięki doświadczeniu w sprawach restrukturyzacyjnych kancelaria potrafi doradzić, które rozwiązania mają największą szansę na akceptację. To nieoceniona pomoc, gdy w grę wchodzi być albo nie być firmy.

Przykłady zastosowania układu w praktyce

Przykład pierwszy: średniej wielkości zakład produkcyjny z Podkarpacia. Z powodu wzrostu kosztów energii i surowców firma popadła w zadłużenie wobec dostawców. Dzięki układowi udało się rozłożyć spłatę na pięć lat i jednocześnie pozyskać nowe kontrakty, które pozwoliły na odbudowę stabilności.

Przykład drugi: sieć sklepów detalicznych, która w czasie pandemii zanotowała ogromny spadek przychodów. Układ przewidywał częściowe umorzenie długu i restrukturyzację zatrudnienia. Wierzyciele zgodzili się, bo wiedzieli, że w przeciwnym razie odzyskaliby mniej w przypadku upadłości.

Przykład trzeci: firma budowlana, która miała opóźnienia w realizacji dużej inwestycji i znalazła się na skraju bankructwa. Dzięki układowi z bankiem i podwykonawcami uniknęła upadłości i po dwóch latach znów zaczęła generować zysk.

Układ jako druga szansa dla biznesu

Układ nie jest cudownym lekarstwem, ale daje realną możliwość naprawy sytuacji. To szansa na uporządkowanie zobowiązań, odbudowę relacji z partnerami i powrót do normalnego funkcjonowania. W wielu przypadkach układ staje się punktem zwrotnym – zamiast końca działalności przynosi jej nowy początek.

Civilis – wsparcie dla przedsiębiorców z Jasła i regionu

Dla firm z Podkarpacia kluczowe jest, aby mieć obok siebie partnera, który zna lokalne realia i potrafi przeprowadzić przez skomplikowany proces restrukturyzacyjny. Kancelaria Civilis z Jasła może pochwalić się doświadczeniem w sprawach gospodarczych. Specjalizują się w restrukturyzacjach i układach. Pomagają nie tylko przygotować formalności, ale także wypracować rozwiązania, które przekonają wierzycieli i zwiększą szanse na powodzenie całego procesu.

Dzięki temu przedsiębiorcy mogą skupić się na tym, co najważniejsze – ratowaniu i rozwijaniu swojej działalności. Civilis pokazuje, że układ to nie tylko termin z kodeksu, ale narzędzie, które może uratować firmę i dać jej drugie życie.